1. Mua bảo hiểm “theo phong trào” – Đừng để thiếu hiểu biết khiến bạn mất tiền
Khi được 35 tuổi, tôi bắt đầu tìm hiểu và đầu tư vào nhiều gói bảo hiểm nhân thọ, vì suy nghĩ “có bảo hiểm thì sẽ an tâm hơn”. Nhưng thực tế, tôi không dành nhiều thời gian để tìm hiểu kỹ càng về hợp đồng hay phân tích các gói sản phẩm mà mình cần.
- Mỗi năm, tôi chi khoảng 40-50 triệu đồng cho các loại bảo hiểm.
- Sau 5 năm, số tiền bỏ ra đã lên đến hơn 200 triệu đồng.
- Trong số đó, nhiều gói bảo hiểm chồng chéo quyền lợi, thậm chí có gói gần như không dùng đến.
Khi cần rút tiền để xoay sở, tôi mới nhận ra giá trị hoàn lại thấp hơn rất nhiều so với số tiền đã bỏ ra. Đó là bài học đắt giá: “Bảo hiểm cần phải có, nhưng phải mua đúng, không theo phong trào”.
2. Sửa sang nhà cửa liên tục – Đẹp mắt nhưng lãng phí
Tôi sống trong căn hộ chung cư và thường xuyên thay đổi nội thất, sửa chữa, nâng cấp không gian sống như bếp, sàn nhà… Mỗi lần sửa sang, chi phí ít nhất cũng từ 50 triệu đến 150 triệu đồng.
- Trung bình mỗi 10 năm, tôi bỏ ra không dưới 500 triệu cho việc “tân trang nhà cửa”.
- Tuy nhiên, giá trị thực tế nhận lại không cao, vì nhiều đồ hiện vẫn còn sử dụng tốt.
Nếu gửi tiết kiệm hoặc đầu tư, tôi đã có một khoản quỹ hưu trí kha khá. Tôi nhận ra rằng, chi phí thay đổi thường xuyên không giúp cải thiện cuộc sống mà còn gia tăng gánh nặng tài chính.
3. Cho con học thêm tràn lan – Mong nhiều nhưng kết quả ít
Như bao phụ huynh khác, tôi muốn con mình có điều kiện học tập tốt nhất. Vì vậy, tôi đã đăng ký rất nhiều lớp học thêm cho con như tiếng Anh, đàn, vẽ… Mỗi tháng, chi phí học thêm vào khoảng 6-8 triệu đồng.
- Một năm tôi tốn gần 100 triệu cho việc học của con.
- Sau 10 năm, tổng chi phí có thể lên đến gần 1 tỷ đồng.
- Tuy nhiên, thực tế con chỉ thực sự giỏi một hai môn.
Sự “tham lam” của tôi đã vô tình biến thành gánh nặng tài chính. Nhìn lại, tôi thấy phần lớn tiền đầu tư có thể…
