1. Khi sử dụng thẻ tín dụng
Ở tuổi 35, tôi có công việc ổn định với mức thu nhập khoảng 20 triệu/tháng. Thay vì tập trung tiết kiệm, tôi lại chi tiêu khá nhiều cho các cuộc vui: ăn uống, quà cáp, tiệc tùng.
– Đi ăn với nhóm bạn, tôi thường tranh trả phần lớn hóa đơn, sở bị nghĩ là “keo kiệt”.
– Đi dự tiệc, sinh nhật, tôi chọn phong bì dày hơn người khác để giữ thể diện.
– Gặp đồng nghiệp, tôi sẵn sàng cả thẻ mua quà, dù chưa chắc mình đủ khả năng.
Ban đầu, tôi thấy mình “oai” hơn. Nhưng sau vài tháng, hóa đơn thẻ tín dụng bắt đầu chất chồng, và tôi rơi vào cảnh xoay xở không kịp.
2. Vòng xoáy nợ thẻ tín dụng
Chi tiêu vượt quá thu nhập khiến tôi thường xuyên phải dùng thẻ tín dụng.
– Tháng đầu tiên, dư nợ khoảng 12 triệu. Tôi nghĩ mình sẽ trả được trong kỳ sau.
– Tháng thứ hai, dư nợ tăng lên 25 triệu vì vẫn tiếp tục chi tiêu như cũ.
– Tháng thứ ba, số tiền lãi bắt đầu xuất hiện, khiến tổng dư nợ vượt 30 triệu.
Từ đó, tôi bước vào vòng xoáy: lấy lương trả nợ → thiếu tiền sinh hoạt → tiếp tục quẹt thẻ → nợ chồng thêm nợ.
3. Áp lực tài chính và cảm giác kiệt quệ
Ở tuổi 35, thay vì tích lũy cho tương lai, tôi phải sống trong lo lắng:
– Ngày nhận lương: trả gần hết cho ngân hàng.
– Ngày thường: dè dặt từng chi tiêu nhỏ.
– Tâm lý: vừa xấu hổ vừa căng thẳng, vì hiểu mình đã sai nhưng khó thoát.
Có những đêm tôi mất ngủ chỉ vì nghĩ đến tiền lãi thẻ tín dụng. Tất cả bắt đầu chỉ vì tôi muốn bạn bè nghĩ mình “chơi chảnh”.
4. Khi bắt đầu thay đổi
Tôi quyết định thay đổi với sự thật và sửa sai:
Ngừng dùng thẻ tín dụng để tiêu xài: Tôi khóa tính năng rút tiền mặt, chỉ để lại hạn mức nhỏ cho trường hợp khẩn cấp.
Ghi chép chi tiêu hàng ngày: Nhận ra trước đây tôi tiêu ít nhất 6–7 triệu/tháng cho những khoản “sử dụng”.
Chia quỹ tài chính: Với thu nhập 20 triệu, tôi đặt nguyên tắc:
– 10 triệu cho chi tiêu thiết yếu.
– 5 triệu trả nợ.
– 3 triệu tiết kiệm.
– 2…